11月25日，人社部宣布首批个人养老金账户覆盖的36个先行城市或地区名单，个人养老金制度进入正式启动实施阶段。
作为个人养老金可投资的产品类型，许多养老目标基金也增设了Y份额，投资者可以通过个人养老金账户购买。
一、什么是养老基金Y份额？
与基金的A、C份额类似，所谓Y份额，就是在基金名称后面加上Y，指仅面向个人养老金投资基金业务，设立的一类基金份额。
仅允许投资者通过个人养老资金账户投资，方便和其他非个人养老金账户资金进行区分。
二、Y份额与普通份额有何区别？
相较于A、C类份额，面向个人养老金的Y类份额在管理费、托管费方面更为便宜，目前已获批的Y份额基金，在管理费和托管费率上都实行五折优惠，并且不收取销售服务费。
以某一年持有期养老目标基金为例，它的Y类份额管理费率和托管费率分别为0.30%、0.08%，仅仅是A类份额的一半（管理费率0.60%、托管费率0.15%）。
三、个人养老基金FOF的种类
个人养老基金该如何投资呢？
首先，要挑选适合自己的基金种类。
那么根据投资策略来划分，目前市面上的养老FOF基金，分为目标风险型和目标日期型两种，在11月11-14日增设Y份额的首批40只基金中，有目标日期基金17只，目标风险基金23只。
那么他们之间该怎么选？有什么区别呢？
先来看目标日期型养老FOF，这类基金很好理解，大概确定一下自己退休的年份，找到一个年份相同或相近的基金名字，结合自身实际情况“对号入座”。比如目标日期2030的基金就比较适合目前47-52岁的投资者；目标日期2050的基金则适合28-32岁的投资者。
那再来看看目标风险型养老FOF，主要分为保守、稳健、均衡、积极，这四类基本都出现在基金名字里。主要区别在于权益类资产的占比。
那这两种类型投资者该怎么选择呢？
如果您选择目标日期型养老FOF基金，只需要明确自己的退休年份，买入即可。会有专业的资产管理人帮助您进行合理的资产配置，比较适合缺乏投资能力和时间的投资者，既省心又省力。
如果您具备一定的投资经验，能够应对市场的波动，那么可以选择目标风险型养老FOF基金，根据行情变化，选择不同风险等级的基金进行组合投资。
总之，不论选择以上哪种个人养老基金，投资者都要早做打算，尽早做好养老投资规划。