基金怎么玩新手入门:新手买基金的几个误区

大家好,这是基金怎么玩新手入门系列的第三十九篇文章,之前的文章里我们已经讲过很多基金的知识点和干货,今天我们来谈一谈新手买基金的几个误区,能认识到这些误区有助于我们摆正投资心态,对于新手基民来说是有很大帮助的。

近几年,基金作为主流投资理财品种已经深入我们心中,特别是90、00后受父辈的影响(炒股不赚钱,转而买基金),出道即成为基民。当然,我也是很看好基金理财在未来的发展,它将渐渐取代股票,成为新手投资者的首选,原因在另一篇文章里也认真分析过,大家有兴趣可以去看下:中国股市未来是否会“去散户化”?股票市场为什么不适合散户?

但一件事物发展太快,就会出现一叶障目的情形,特别是在证券市场。因此当2021年亏损的基民日渐多了时,再加上互联网的传播,基金的口碑就开始下滑。其实,我们在基金投资中存在着几个观念误区,把这几个误区掰明白了,在买基金的路上就会顺利的多。

基金怎么玩新手入门:新手买基金的几个误区

新手买基金的几个误区

误区一,买基金比买股票安全

这是我们投资观念中最大的一个误区,经常听到有人说,基金怎么也亏这么多?要知道,基金主要是拿来投资股票的,怎么可能比股票安全呢?从风险角度来说,基本是一样的;即使是债券型基金,也存在一定风险。新手在买基金时,我们要学着降低风险,但并非完全避免风险,这点没有谁能做到。

由于我们不是职业股民,既没有时间研究股票,也不具备足够的专业只是,所以大部分人炒股亏钱是常态,因此才会有很多人转而去买基金。这里,我再次强调一下如果你有时间、有能力,炒股确实比基金更胜一筹,哪怕从成本上来说基金还要多收一层管理费。

我们的媒体在宣传基金理财时,总是说专业的事交给专业的人去做,这类基金主要聚焦在主动型基金,对于完全复制指数的被动型基金来说这句话基本是空谈,即使增强型的指数基金也最多20%用于仓位调整。那么,按照股票型、混合型各类基金的分类,它们都各自有股票仓位要求,这意味着主动型基金在泥沙俱下时也是不可能空仓的,股票在下跌,基金又怎么可能独善其身呢?

哪怕是混合型基金,为了博取高收益,也鲜有基金经理将股票仓位降到规定的最低标准。

可能会有人说,还是投资股票比较好,看着不对,我空仓即是,那我想问问2015年市场火爆时,涌进市场的钱难道是做卖出吗?投资是反人性的,而人性就在于追涨杀跌。但是,基金经理在选择股票时会做认真研究,当市场重拾涨势时,好的股票终归会大放光彩;而作为股民来说即使买了一只好股票也可能守不住,因为大部分人购买股票时并不清楚自己购买的原因,都是冲着短期趋势去的,因此当市场下跌时,会选择出局造成实际损失。

误区二,基金可以随时买

我在最初投资基金时,其实也犯过类似这样的错误。受铺天盖地的宣传影响,曾经的我偏好主动型基金的,想着将资金交到基金经理手里,他肯定会帮我控制好风险,该买时买,该卖时卖。

后来发现,并非如此,如上文所写基金有着仓位要求,因此他们无法做到空仓,只能在标的里找到真正优质的公司,伴随着成长,这适合长期投资,但并不意味着市场短期并没有波动。如果我们买在沪指5000点时,任谁都可能亏钱。

因此,如果我们做不了长情陪伴,就需要学会择时买入,以及简单的判断市场行情。一听到这些很多人会觉得很难,谁能说准市场的底部呢?但还是有一些方法帮助我们。

首先我们需要抑制投资的冲动,不要人云亦云,不要在所有人都说基金好的时候不加思索地买入基金。其次要明白我们是不可能买在底部的,但可以通过投资情绪来判断是否到了底部区域,当市场基本没有人谈起基金、股票时,我们此时买入基金风险系数就小多了。最后根据各种大盘指数、行业指数的估值做相应判断,我们也不需要太专业,在任何一个基金平台都有指数的估值查看,比方支付宝里,在基金项—指数基金—指数红绿灯,就有每个指数的PE值,以及其处于指数成立以来的百分位;有些平台还会同时公布ROE值帮助我们进一步判断。比方中证500,PE值为18.26,处在1.82%分位(数据取天天基金网),只要不出现系统性风险,此时买入相关基金亏钱的概率已经极低啦。

经过以上三个心理+实用的步骤,择时的简单动作就完成了,至少我们下一次不会再买在最高位,同时做利润兑现卖出时,反之即可。

基金怎么玩新手入门:新手买基金的几个误区

误区三,买基金不需要分析和研究

基金比股票还多,怎么能不研究和分析呢?难道真的如泉州小哥一般干脆一次性买上1314只基金吗?但是既然基金这么多,我们如何研究呢?

第一步,区分主动型和被动型基金。之前我也偏好主动型基金,后来发现这其中太多问题,除开能力水平之外,还面临着离任、抑郁等问题,因此将主攻目标放到了指数型基金,当然这并不意味着我就放弃了主动型基金的投资,碰上优秀的基金经理我仍然会下注的,毕竟在行情来的时候,好的基金经理是能收获更多的。至于什么人是优秀基金经理,每个人的评判标准不一致,有些人喜欢激进的,有些人偏好稳健的,一定要学会自己去寻找,我中意的并非你感兴趣的。(可以看下《基金怎么玩新手入门:主动型基金和指数基金哪个好?》这篇文章)

无论是指数型还是主动型基金,都可以学着看估值。其中主动型基金根据持仓股票来加以区分,如果主攻大盘蓝筹的就以全指或者沪深300为基准,如果偏好中小盘,就以中证500、创业板、科创指数的涨跌作为参考;如果投资某主题(比方新能源)的基金,就看行业指数的估值。如果不知道如何判断持仓品种,采取最简单的方法,身边所有人都在谈论基金股票时,就先离开市场。

第二步,每个人根据自己的风险承受能力来挑选基金。这不仅仅是一句风险提示的官方话,这是必须的。每当朋友有一小笔钱问怎么投资时,我都会先问他能不能承担风险,如果不愿意接受一丁点风险,就建议他直接买理财(那已经是风险系数最低的);如果愿意承担部分风险,再给他推荐相应的基金品种。

第三步,学会查阅并分析各平台的推荐榜单。现在每个基金平台都会推出自己的特色榜单,类似明星基金、人气好基等,这些均可以作为参考。这些榜单从某种程度上来说已经帮我们做过一次数据的初步筛选,然后我们可以根据近几年的收益数据,以及基金经理的观点和偏好自己再精选一次。在这个过程中,不要只看当下的收益率,至少看上三至五年的年化收益;同时还有回辙率指标,你能接受的最大亏损值是多少;还有一点就是基金经理在该基金任职的时间,有些基金看上去收益很不错,但可能是前一届基金经理的贡献,那此时我们还需要点开这位基金经理管理的其它品种分析一下过往业绩。这些事并不要我们花费太多时间,只需要我们有一双火眼金睛,然而看完这些内容至少你不再是盲目投资了。

买基金要赚钱真的不难,但也并非随意为之,记住,你赚的每一分钱都是思考的结果,当然亏掉的钱正相反。

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