《齐俊杰看财经》读后感:投资理财实现财富自由的三大阶段

今天我们继续讲《齐俊杰看财经》一书,上一篇文章我们讲了如何建立正确的投资理财认知,有了正确的认知,那么,我们投资理财最终是为了什么呢?当然是为了更好的生活,实现自己的理想,有钱有闲,不再为钱而烦恼,总结下来就是实现财富自由

那么,财富和钱的区别在哪里?财富,就是你睡觉之后,不用工作都能为你挣钱的钱。而我们通常说的钱,大多指的是现金。而我们理财投资的终极目的也是为了实现财富自由。财富自由的本质,是当你的资产积累产生收益的能力能够覆盖你生活成本的时候,你就财富自由了。所以,你看,财富自由其实并不是一个具体的数字。比如,你每个月所有开销是1万元,一年12万元,那么你财富自由的总资产就是300万,一般我们按照百分之4法则进行计算,也就是你每年从你总资产中支出4%用作开销,对你总体资产的增值没有任何影响。为什么要算4%,一般纯债的年化收益在5%左右,债的波动很小,并且始终是一根向右上角上涨的曲线,穿越牛熊。

所以,财富自由离我们并不遥远,但是很多人都不相信自己会实现财富自由,这是为什么呢?因为他自己对钱没有太多的概念,总以为要身价上千万上亿才算财富自由。但其实大家规划好自己的家庭开支,以及未来要实现的梦想,完全花不了那么多钱就可以实现财富自由。当然,如果你要长期过那种非必要的高消费生活,比如买一件大衣要3,5万,戴几十万的名表,月支出十几万,还幻想着坐游艇,开豪车,而且又没有什么理财能力的人,没有个上千万上亿还真没法实现财富自由。

因此,财富自由其实取决于你想过什么样的生活,如果还不够,就要努力多赚钱积累资产,赚钱积累资产跟你要过好的生活一点都不矛盾,自己要规划好收入,拿出一部分钱去消费改善生活,另一部分用于储蓄或投资,这样,我们才能更有目的性的去实现财富自由的生活。

《齐俊杰看财经》读后感:投资理财实现财富自由的三大阶段

财富自由的三大阶段

《齐俊杰看财经》的作者把财富自由分为三大阶段:

第一阶段,财务保障。

首先我们要衡量家庭一个月的保底开支,并按这个开支算出一年的总开支。通常在财富保障阶段,要留足6-12个月的最低生活费。这部分钱必须处于一个绝对安全,可随时支取的状态,比如放在货币基金账户里面。这笔钱不至于让家庭突然陷入困境中,在需要钱时措手不及。如果你连这笔钱现在都还没有,富兰克林说过,解决财务问题只有两个办法:要么多赚钱,要么少花钱。总结起来就是四个字:开源节流。

第二阶段,财务安全。

如果说财务保障是为了让我们在危机出现时能生存下来,而财务安全则是让我们一直生活下去。实现了财务安全,就可以算是基本实现了财务自由了。相当于我们已经有了一只下金蛋的鹅,只是这是鹅下的蛋还不够多,但也能满足我们基本的生活。哪怕哪天突然失去工作,也不用焦虑,着急。

那么,这笔钱需要多少呢?这里先引入一个概念,叫安全平均回报率。长期看股市一定是随着经济发展螺旋上涨的,这点毋庸置疑,而且大多数国家股市长期平均回报率在8—15%,中国A股市场,被大批股民们长期吐槽,它的平均回报率也有10%。注意,这里说的是平均,而不是每年都有10%,有可能今年下跌30%,明后年上涨50%,注意是长期平均算下来。国际上普遍认为,安全平均回报率是6%,加上通货膨胀,一般把这个数字设定到4%,也就是我前面讲的百分之4法则。

你就可以自己算算你财务安全的钱需要多少了。如果是月开支1万,总资产就是300万,如果月开支2万,就需要600万。

因此,放在一个长周期来看,你的股票账户就是一棵摇钱树,不过前提一定是要学会投资,如不会投资或者乱投资,就另当别论了。在股市里,乱投资,反而容易成为你的财富收割机。

这里,简单讲一下股票和基金的区别。股票和基金其实投的对象都是上市公司,区别在于买股票是只买单个公司,基金是帮你买了一篮子公司。基金又分被动基金和主动基金,主动基金就是有基金经理来帮你打理这一篮子股票,包括他帮你选股,帮你择时买入和卖出。所以买主动基金主要是买基金经理的投资能力,当然你也要交管理费给他,这在你看到的基金净值中就已经扣除掉了。而被动基金指的是指数基金,通过跟踪不同的指数,按照一定的权重,自动把满足条件的公司编入基金中。这个过程是由基金公司设定好的模型程序来的,所以被动基金的基金经理只需要监测跟踪指数就行,不需要择时也不要他来选股。因此费用会比主动基金便宜很多。比如跟踪沪深300指数的,就有很多基金公司在做,易方达沪深300等等。

第三阶段,真正的财富自由。

这个阶段肯定是人人都想的最高追求,它和财富安全阶段不一样,它要求的不仅仅是以最低生活标准一直生活下去,而是还要实现自己的梦想。比如想换套大房子、买豪车、奢侈消费等等。所以,在这个阶段,就是要让自己的金鹅下更多更大的金蛋,让自己过上理想的生活。这时,钱就变成了你的奴隶,你也不用再为钱工作了。你可以自由的买名包、奢侈品,坐头等舱去旅游。

那么,我们又来算算,真正的财富自由需要多少钱?

你在月支出1万的基础,再加上其他改善活动的开支4万,总共5万的月支出,一年60万。按安全回报率4%算,也就是1500万元。

所以,不要听别人说需要二三亿才能财富自由,其实根本不用。而且每个家庭的具体情况也是不一样的,弹性很大。不要攀比,只要自己生活得开心舒服,而不是比谁家的钱多。有些身家过亿的人,身体状况却十分糟糕,大家真的羡慕吗?

前段时间有个段子说,你愿意和李嘉诚交换身份吗?他身家上百亿,是很诱人,但是94岁的身体,你愿意换吗?

所以,作者告诉我们,做好自己,年轻时多积累原始资本,学会正确的投资理财技能,增加收入的同时再稍稍降低一些欲望,实现财富自由真的并不困难。

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