基金怎么玩新手入门:炒股和买基金哪个更容易赚钱?

这是基金怎么玩新手入门系列的第十五篇文章,今天我们讨论一个很有趣的问题:炒股和买基金哪个更容易赚钱?在讨论话题之前,先要说明一点,特别对于年轻人而言,最赚钱的还是本职工作,之前我就说过,有研究表明,一个本科学历给我们带来的现金流,折算成投资年复合收益率高达15.2%。在这个基础上,我们再考虑投资的事。

本来不想说买基金更赚钱,这个说法其实是把大家带偏了,典型的属于混淆视听。基金本来就是投资股票的,股票不赚钱,基金怎么赚钱?股票也有人赚钱,基金也有亏钱,所以都是投资理念、方法和技巧的事。(本篇文章说的基金是指公募基金,一种适合普通投资者也就是我们老百姓投资的基金,股票股权等私募基金不在今天讨论范围。)

股票大家都不陌生,大部分人都是有惨痛经历,而基金在这两年凭借自己出色的业绩出圈,特别是去年,基民数量大增,当然都是奔着赚钱去的。但实际进入基金领域后,发现基金也不好玩,还是会亏钱的。因此,无论是股民还是基民都不能盲目入市,需要加强学习,做好相应准备,避免入坑容易出坑难。

炒股和买基金哪个更容易赚钱,我做了一些区分总结,供大家对比参考:

一、炒股和买基金的费用对比

股票的费用都是按成交金额乘上一定比例,在成交金额之外收取,具体有:

基金怎么玩新手入门:炒股和买基金哪个更容易赚钱?

在计算股票的成本时,最简单的方法:成交金额*1.1‰(或者1.3‰)即是成本了。

基金的费用具体如下:

基金怎么玩新手入门:炒股和买基金哪个更容易赚钱?

认(申)购费是买基金时在缴纳的金额里直接扣除,也就是你买1万的基金,到手的份额是没有1万的,赎回费的收取和股票一样,成交金额外收取。

另外还有一点,大家经常看到宣传上写没有认(申)购费,那都是C类基金,收取的是销售服务费,按天计算,如果短期持有可以考虑C类,但并不是所有基金都有C类。

上面的对比可以发现,买基金的费用是高于股票交易的。但毕竟股票是自己操作,基金是别人帮你操作,也的确应该付一些“工资”给人家基金经理的。仅从费用上看,股票是优于基金的,毕竟省下了钱就等于赚了。

二、买基金和炒股票的专业度对比

先说说基金的操作人即基金经理吧。

据Wind截至10月21日的数据,全市场共有2742位基金经理,大部分都是清北复交985高校的,其中:

  • 博士学历约10%
  • 硕士学历占比约86%
  • 本科学历占比4%

美团王兴曾说:中国的本科率只有4%。原来基金经理的本科学历占比也只有4%,但别人剩下的都是硕士和博士。

股票的操作人也就是股民,根据腾讯财经和财联社联合发布的《2020年中国股民行为报告》显示,50后的投资者接近半数是高中以下学历,而在90后的股民中,大专及以上学历的股民超过了80%。这点说明投资者学历的水平在明显提升。

基金怎么玩新手入门:炒股和买基金哪个更容易赚钱?

从上图来看,无论怎么比较,这两种操刀人的学历在整体上还是有很大的差别。虽说学历不能与最终收益完全挂钩,但书读得好,至少是筛选聪明人的方法之一。

三、买基金和炒股所需的知识储备对比

无论是股民还是基民,如果不学习相应知识,都是无法在这个诡谲多变的证券市场长期赚到钱的。

(1)作为股民,需要学习的东西太多,至少包含三个面的知识点:政策面、基本面、技术面。

  • 政策面,每天认真看新闻联播是必不可少的,其它财经类节目、财经类网站、公众号也是需要浏览的。股市是经济的晴雨表,而经济与政治是必然挂钩的,一些行业的重点信息都在新闻里可以获取到,关键在于你是否敏感。
  • 基本面,一个股票是否值得投资,这需要认真看上市公司的年报,了解它的财务指标、未来发展趋势、股东结构等一系列数据,并做好对比和分析。巴菲特老人家就特别擅长此道,他曾说过“投资人应把自己当成经理人,深入了解企业创造财富的活动,投资人可以从财报解析企业竞争力,或从企业公布的财务数据发现其不合理之处,从而作出正确的投资决策。”巴老一年可要读上千份年报,算下来是一天读三份——默默地膜拜当中。图片
  • 技术面,市场上有大量的技术分析派别,最常见的有K线类、形态类、指标类、切线类和波浪类,其它类可以说是从这几类衍生出来的。随便一类都是N多的学习资料,我至少看过20本以上的专业书,有些书甚至看了两三遍,仍然觉得自己是个小白。

(2)作为基民,就不需要学习以上这些知识了,因为基金经理都帮我们学过了,反正96%都是学霸,学习能力比我们强多了。基民需要学习的就是:基金的分类、基金经理的风格、定投应该如何做,稍微高级点的也可以多观察时事了解各行各业的动态,最重要的还有一点就是磨练我们的心态。

四、买基金和炒股在交易策略上的对比

这两年以来,基民大增的原因也是在于老股民对新股民的投资者教育工作做得好,以亲身经历告诉他们炒股会亏钱。

股票展示出来的是当下价格,如果马上交易,是以现价成交的,那么在交易时,一些厉害的股民是能够踩准节奏的,特别是常年天天盯盘的股民,很容易找到合适的买卖点,交易频繁点也无所谓,反正费用低廉。

基金展示出来的是预估净值,基金平台是根据持仓股票的数量和当天价格进行预估,但持仓股票都是一季度公布一次,在这一季度中基金经理可能早已换仓,所以只有收市以后才得到当天准确的净值。如果碰上波动幅度非常大的一天,一些成熟的股民可能早已在合适的价位做了买卖,而基民如果在这一天做买卖,就有可能不是买高了就是卖低了。

因此,股票可以长期持有,也可以短线操作,股民可以按照自己的节奏和特点进行操作;而如果把基金当成股票交易的话,高额的费用(相对而言)不说,还极容易踩砊,因此基金适合长期持有。

当然如果学习能力强的,对行业分析做得不错的,也是可以去追一些热门基金,但盈亏同源,涨得好也意味着未来可能跌得多,因此一直强调的就是配置,可以拿出一部分资金去买卖热点,前提是自己必须有风险承受的能力,否则就老老实实地将确定性和稳健性放在第一位。

另外,最重点的一个交易策略就是基金适合以定投的方式投资,即使“买错”、“买在高点”,也可以通过定投摊平成本,回本的时间缩短很多。股票其实也是可以定投的,每次跌下来补仓就是某种意义上的定投,只是相比基金而言,股票定投的资金就需要太多了。因此,定投这种策略更适合基金。

炒股和买基金,哪个更容易赚到钱,我想也是见仁见智的事,你说你炒股一年有30%收益甚至更多,我不可能逼着你去买基金;如果自己没有时间也没有分析能力,我想你从这篇文章里应该能分辨出哪种更适合普通投资者。钱如何赚,核心不在于一次,而在于长期并稳定地赚钱。

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