个人养老金制度的意义是什么?个人养老金对股市有什么影响?

中国发展研究基金会今年发布的报告预测,至2050年,中国60周岁以上的人口数量接近5亿,中国老龄化将达到峰值。深度老龄化来袭,恐是我们这代人难以避开的关卡。等我们老了,在不给子女增加负担的情况下,如何保障生活质量呢?

诚然,我们大部分人都有基础养老保险,部分人群还有企业年金,但在居民生活水准不断提升的当下,想要高质量满足老年生活需求,或不太现实。于是,个人养老金应运而生。

10月28日,人社部养老保险司副司长贾江公开表示,目前正从四个方面积极推进个人养老金制度的落地实施,各项准备工作就绪以后,个人养老金制度将启动实施,预计是在今年年内。养老关切我们每个人的未来,此时此刻,我们非常有必要认真了解一下个人养老金制度的深远影响。

个人养老金是什么?

很多人不太了解建立个人养老金制度的重大意义,首先,我们需要了解,个人养老金是什么?

中国多层次养老保险体系主要包括“三支柱”:

  1. 第一支柱是基本养老保险,提供基本养老保障,是主体部分,目前覆盖人数已达十亿四千万人;
  2. 第二支柱是企业(职业)年金,一般由个人和单位共同缴纳,截至2021年底,企业(职业)年金参加职工7000多万人;
  3. 第三支柱则包括个人养老金等商业养老金融业务,是zfz策支持、个人自愿参加、市场化运营的补充养老保险制度。

居民参加个人养老金,可以在基本养老保险和企业(职业)年金基础上再增加一份积累,退休后能再多一份收入,让老年生活更有保障、更有质量。

个人养老金如何享受税收优惠?

9月26日,gwy常务会议指出,为了提升人民群众退休后的保障水平,支持发展个人养老体系,对商业化运营的个人养老金实行个人所得税优惠:

“对缴费者按每年12000元的限额予以税前扣除,投资收益暂不征税,领取收入的实际税负由7.5%降为3%,z策实施追溯到今年1月1日。”

具体来看,个人养老金缴纳至少享受三重税收优惠:

  1. 第一重优惠,个人养老金一年的缴费限额最高为12000元。这意味着,缴费者一年最高可以享受12000元的个人所得税的税前扣除,即个人所得先扣除12000元之后,再去计算个人应纳税额,可以相应减轻个人的税负。
  2. 第二重优惠,个人养老金账户的投资收益暂不征税。这意味着,我们缴纳的个人养老金,由专业机构去投资理财,所获得的收益免交个人所得税。
  3. 第三重优惠,领取收入的实际税负由7.5%降为3%,又给大家节省了一笔钱。

个人养老金即将启动实施

10月28日,人社部养老保险司副司长贾江在中国养老金融50人论坛2022年北京峰会上表示,目前正从四个方面积极推进个人养老金制度的落地实施,第一个方面是制定配套z策,包括个人养老金实施办法、税收z策以及其他配套;第二个方面是推进个人养老金信息平台建设,为参加人提供个人养老金账户开立、缴费凭证打印和信息查询等多样化的养老金公共服务,目前已经完成主体功能建设,组织了多家商业银行及行业平台开展了对接测试;第三个方面是明确先行城市,逐步推开;第四个方面是做好个人养老金制度的宣传解读。

国庆长假前,gwy常务会议做出决定,对个人养老金实行个人所得税优惠,对缴费者按每年12000元的限额予以税前扣除,投资收益暂不征税,领取收入实际税负由7.5%降为3%。这是继今年4月底,gwy出台《关于推动个人养老金发展的意见》这一纲领性文件后,在税收优惠方面的具体z策落地。这也预示着,承载着众人期望的第三支柱,离大家已经很近了。

个人养老金与个人储蓄的区别?

  • 第一,个人养老金目标明确,为了完善养老保险,提升参与者的养老生活质量。因此,个人养老金采取账户封闭管理,一般不能提前支取,只有到了养老金领取年龄等情形下才可以领取;
  • 第二,个人养老金能获得个人所得税的优惠;
  • 第三,对接个人养老金的投资产品都是经过遴选的合格产品,相较个人储蓄回报率更加兼顾盈利性,而储蓄回报更多考虑安全性;
  • 第四,个人养老金每年缴纳的上限为12000元,而储蓄存款没有额度的限制;
  • 第五,个人养老金是长期投资理财,核心是保值增值的资产配置,由个人决策并由个人承担市场风险。

个人养老金对股市有什么影响?

个人养老金业务给股市带来一定程度的增量资金。

据中信证券明明团队测算,2035年个人养老金规模或将达到12万亿元,参考美日经验,预计养老金入市将推动我国资本市场繁荣发展。债券类资产仍旧是养老金的第一选择,目前各类养老金融产品中债券类资产占比均在80%左右。

未来随着养老金增值需求提升,权益类资产比例或将从目前的20%提高至40%左右,有助于提高A股稳定性,使得权益市场和养老金形成良性互动,并相互成就。

个人养老金如何用于投资?

大家可以选定具备个人养老资格的专业金融机构,比如中信建投证券,去申请专用账户并缴纳资金,后期可以根据不同偏好自主选择购买相应养老基金产品。

整体操作都在资金账户中完成,个人账户能够为参加人提供完整的记录和服务,体现“记录一生、保障一生、服务一生”。

作为养老体系的第三支柱,个人养老金积累的资金是一种长期资金,市场各方会持续推出适合个人养老金要求的运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值的个人养老金产品。

股市观点

互联网板块和白酒股逻辑已变,未来市场主线是什么?

2022-11-2 22:20:18

股市观点

股市底部,触发股票市场反转的因素有哪些?

2022-11-2 23:16:46

搜索