基金怎么玩新手入门:FOF基金和基金投顾值得买吗?

大家好,这是基金怎么玩新手入门系列文章的第二十九篇文章,今天我们要讨论的话题是:FOF基金和基金投顾值得买吗?如果你对FOF基金和基金投顾的概念都还不了解,建议先看我们之前的科普文章:基金怎么玩新手入门:基金投顾是什么意思?基金投顾与FOF基金的区别。

对于在去年底或今年初才加入的基金新手肯定心态不会很好,毕竟这段时间股市是一直走下坡路的,谁也不希望看到自己才买入的基金就一直跌跌不休。虽然大A股在2022年元旦后开盘行情并不如人意,但其实比2016年好多啦,我们不要总盯着不好的一面看,说不定没多久基金就要开始反弹了。

对于基金新手来说,安心做好基金定投,不急不躁,不要贪心或恐惧,别一冲动把2021年赚的钱在短短的时间内消耗怠尽,把心态调整好是最重要的。如今市面上的基金之多,可以说是让人看的眼花缭乱,大家不仅要学会选基,还要学会买入的择时,之前都说不要买股票,研究太难太累,买基金吧,结果发现也不那么省心。

之前说的明星基金经理,2021年看上去就没有几个靠谱的,翻车的、离职的、奔私的;而2021年的冠军基到垫底基金只需要两个交易日,估计崔经理也是心有不甘;一些有钱人,以为买私募基金收益更高、风险控制更厉害,结果百亿私募基金正心谷亏了将近40%,被投资人联名控诉,同时根据最新数据2021年股票策略的私募基金平均收益也才10.17%。

一句话:基金投资之路,太难了!为了解决“选基难”这个事,有位福建泉州小哥干脆直接一次性买了1314只基金,以此来分散投资风险,说不把鸡蛋放在同一个篮子里。对于他这种行为,我是可以理解的,但并不赞同。

理解的原因在于:毕竟作为打工人,辛苦一天回家,还要辅导孩子学习,终于可以休息了,却还要学习和自己工作无关的一些专业知识,说不定晚上还要加班写PPT,谁愿意呢?

我们又不能不做投资,否则未来如何跑赢通胀呢?虽说买指数基金,但看到朋友买了其它基金收益不错时,心里还是痒痒的。既想要赚钱,还想行情不好时尽量少亏钱,鱼和熊掌都要,这就是成年人的思维。

那有什么好的办法解决选基难这个事呢?其实是有的,那就是买FOF基金或者选择买基金投顾的产品。

FOF基金和基金投顾值得买吗?

先来看看FOF基金的一些数据:

距离第一只公募FOF成立4年多,根据数据统计,共有FOF基金246只,盘点FOF在2021年的收益情况,145只(2021年新成立FOF不在计算内)仅有6只亏损,回辙基本控制在2%以内(这点先符合了大家的第二个想法),其余均获得正收益。

其中,郑铮管理的华夏聚丰稳健目标A在2021年以16.22%的收益居首,而亏损最大的浦银安盛养老2040三年持有也仅亏损1.77%。

附上2021年以前成立所有FOF基金2021年业绩表现

2021年以前成立所有FOF基金2021年业绩表现

从上表看出,有前六只FOF基金取得了10%以上的收益,其它业绩看上去似乎不太亮眼,但2021年偏股基金指数的收益也仅为4.16%(截至2021年12月17日数据),整体市场不行,FOF作为投资基金的基金是不可能跑出独立走势的;同时从它成立以来的情况看,大部分FOF的整体收益还是不错的,非常稳健,基本是超过了银行理财收益的。

  • 那基金投顾和FOF基金又有何不同呢?

之前我在《基金投顾、FOF基金、基金组合》有过专门介绍,从客户体验来说,最大的不同就是FOF基金如同普通基金一样,只有公布季报后才能看到它的持仓(基金)情况,而基金投顾每次调仓都会有说明和提示的;同时基金投顾会在“顾”方面着力,即一部分功能会放在与投资者的交流方面。

而在这篇文章里曾经提及的基金组合,也就是大家在某些平台看到大V组合之类的,一部分没有取得正规执业资格的即使还在展示组合内容,但投资者无法再一键跟投了,而另一部分正在升级转为基金投顾模式,正式纳入监管。两年前,我就和一些业内的小伙伴说,未来这是行业趋势,这些大V一定会转为正规军的。

截止2021年12月29日,共有30家证券公司、25家公募基金公司、3家第三方代销机构、3家银行拥有基金投顾试点资格;至2021年二季度末,首批试点机构的投顾服务资产已超过500亿元,投资者逾200万户。

近期,中欧财富发布了一份《试点两周年基金投顾业务发展白皮书2021》,通过问卷调查,发现有73.18%的受访者表示基金投顾帮自己提升了投资盈利,而在2020年,这个数字仅仅是49.99%。

究其原因,2020年是基金大年,赚钱很容易,不需要所谓的基金投顾,自己选择基金也能轻易赚到钱;然而在2021年,市场进入结构性行情(结构性行情即市场里只有一部分行业股票上涨),行业热点快速切换,加之基金比股票还多,买基金赚钱的难度也就变得越来越大;这时候基金投顾的价值凸显出来了,因为参与基金投顾的确实比自己乱买基金能赚到钱。

如果大家是用支付宝买基金,近段时间打开支付宝应该会看到其平台由中国证券报联合6大专业机构(中欧、南方 、财通、嘉实、兴证全球、广发)推出的“金选投顾”服务。

你买入该投顾产品后,就把资金交给了这些机构打理,你该干嘛就干嘛去,此后省去了选基以及择时这两件大难事;当然,别人也不是免费给你打工的,在正常的基金申赎费以外,还需要缴纳一笔投顾服务费,约为0.3%-0.5%/年,按天计算,季度扣除。

我个人认为,如果你自己具备市场分析能力,就自己选基金,毕竟可以省下投顾费。有人擅长投资,对上市公司的股票研究兴趣盎然、还精于此道,一年跑下来的收益比基金投资高,那当然直接买股票;如果不会看财务报表,不会看K线图,那就自己尝试以“宽基+行业指数+优秀主动型基金”来构建基金组合;如果你既不会选基也不会择时,更加熬不住底部震荡、抛不到高位,就不如买FOF基金或者基金投顾的产品。每个人有自己的能力圈,找到合适自己风格的基金品种才是最好的长期理财之道。

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