储蓄型保险有什么功能?投资储蓄型保险适合哪些人?

2022年《资管新规》实行以来,“刚性兑付”被彻底打破,理财产品步入了净值化时代,这意味着投资理财,就像买股票、基金一样,盈亏要由投资者自己承担了。

储蓄型保险有什么功能?

近二十年来,我国存款利率一路走低的趋势明显,比如,1990年我国一年期定期存款的基准利率高达10.08%,而2021年,已降至1.50%,整体呈下行趋势(数据来源:wind)。

预计未来,低利率可能会成为主流,仅通过存款来理财,想跑赢通胀几乎不太可能。

因此,在资管新规与低利率的双重背景下,投资者的理财思维开始转变,大家更倾向于投资安全稳定,且能长期锁定利率的产品。

此时,兼具保障与理财两项功能,且能锁定未来收益的“储蓄型保险”,正在越来越受到投资者的青睐。

首先,投资储蓄型保险具有强制性。为了保证保单的有效性,投保人需要定期支付保险费,如果中途退保,或不缴保费,会损失本金并导致保单失效,相当于强制储蓄了。

其次,收益安全稳定。与其他金融工具相比,投资储蓄型保险的现金价值都会写明在合同上,基本不受外部市场波动的影响。

而且目前养老压力加剧,投资储蓄型保险也可作为未来养老的补充。

储蓄型保险有什么功能?投资储蓄型保险适合哪些人?

投资储蓄型保险适合哪些人?

投资储蓄型保险优点虽多,但也存在一定的限制。

首先,保障功能较弱,投资储蓄型保险的主要功能是理财,杠杆作用较小,因此建议同时搭配保障型保险综合配置,比如医疗险、重疾险,在保障的基础上实现财富增值。

其次,投入的资金高,投资储蓄型保险需要在短期内投入大量的资金,而且部分产品起投门槛高,对于部分投资者来说缴费压力较大。

总的来说,投资储蓄型保险的主要作用是中长期理财规划。在利率下行的大背景下,投资储蓄型保险在实现财富稳健增值的同时,也为投保人提供了财富规划等附加价值。

如果消费者有一笔闲钱,短期内用不到,就比较适合用来购买投资储蓄型保险,不仅可以获得稳定的收益,抵御通货膨胀,保证财富不缩水,还兼具身故保障。

好,以上就是投资储蓄型保险的全部内容,我们下期见!

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